车损险代位求偿介绍

商车改革，在理赔端影响最大的是代位求偿

代位求偿依据:

《保险法》第六十条 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 　　保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 　　保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利

代位求偿涵盖范围

交通事故和 非交通事故

标的车辆有部分责任和无责的情形

责任对方车辆有保险和无保险

示范条款代位求偿的规定

第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；

被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。

被保险人已经从第三方取得损害赔偿的，保险人进行赔偿时，相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额。

修改原因

保护消费者权益

适应社会发展

条款内容修改主要亮点

修改前

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因第三方造成保险事故 被保险人可向第三方索赔，保险人应积极协助； 被保险人也可直接向本保险人索赔，保险人赔偿后代位追偿。

修改后

因第三方造成保险事故：未约定“被保险人可直接向本保险人索赔”相关事项。

提供三种索赔方式

被保险人向责任对方索赔

被保险人向责任对方保险公司索赔

代位求偿

代位求偿给公司理赔成本带来很大的增加，尽量指引前两种方式索赔

“代位求偿”是被保险人索赔三种方式之一。而不是唯一的一种索赔方式。

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发生车损险保险责任范围内的事故

被保险人向保险公司要求按照代位求偿索赔方式先行赔付车辆损失。

事故责任明确，未得到责任对方的赔偿

代位求偿 条 件

被保险人未放弃对责任对方请求赔偿的权利。

谢谢！

车险理赔部：黎善银